أبحاث

 اعداد ـ فاطيمة طيبي 

أ ش أ ـ

أصدر البنك المركزي المصري، مذكرة رد فيها على 51 استفسارا متعلقا بقرار تنظيم عمليات الاستيراد الذي صدر الأسبوع الثالث من شهر يناير 2022  .

وقصر القرار تنفيذ عمليات الاستيراد على آلية الاعتمادات المستندية ووقف العمل بآلية مستندات التحصيل مع وجود بعض الاستثناءات لبعض السلع منها الأدوية والسلغ الغذائية والشحنات أقل من 5 ألاف دولار وشحنات البريد السريع.

وذكر البنك المركزي، في مذكرة الرد على الاستفسارات التي حصلت وكالة أنباء الشرق الأوسط على نسخة منه، أنه بالإشارة إلى استفسارات البنوك الخاصة بتعليمات البنك المركزي الصادرة بالخطاب رقم 49 بتاريخ 13/2/2022 الذي تضمن إيقاف التعامل بمستندات التحصيل في تنفيذ جميع العمليات الاستيرادية والعمل بالاعتمادات المستندية فقط، فيجب الاحاطة والتأكيد أن القرار " هو إجراء تنظيمي بشأن حوكمة الإجراءات الاستيرادية واستكمالا لمنظومة التسجيل المسبق للشحنات".

وأكد البنك المركزي أن تلك الإجراءات تهدف إلى الارتقاء بمستوى البضائع الواردة من الخارج لحماية صحة وأموال المواطنين، وكذا حوكمة منظومة التجارة الخارجية وحماية الصناعة الوطنية والحفاظ على موارد الدولة السيادية.

وتتعامل البنوك اعتبارا من تاريخ صدور هذا القرار وفقا للمحددات التي أقرها البنك المركزى في تنفيذ العمليات الاستيرادية والعمل بالاعتمادات المستندية، على أن يتم التنفيذ الفعلي اعتبارا من اليوم.

 

وأوضح أن الاستثناءات من القرار شملت:

ـ البضائع السابق شحنها قبل صدور هذا القرار فيتم السماح بالتعامل معها من خلال مستندات التحصيل بناءً على طلب العميل.

ـ  فروع الشركات الأجنبية وكذا الشركات التابعة لشركات أجنبية في نطاق عمليات الاستيراد من الشركة الأم ومجموعاتها فقط، والشحنات الواردة بالبريد السريع، الشحنات حتى مبلغ 5000 دولار أمريكي أو ما يعادلها بالعملات الأخرى، والأدوية والأمصال والكيماويات الخاصة بها والقرنيات البشرية، السلع الغذائية الآتية (الشاي ـ اللحوم ـ الدواجن ـ الأسماك ـ القمح ـ الزيت ـ لبن البودرة ـ لبن الأطفال ـ الفول ـ العدس ـ الزبدة ـ الذرة).

ـ ووجه البنك المركزي، البنوك بمراعاة زيادة الحدود الائتمانية القائمة للعملاء، وفتح جميع الاعتمادات المستندية المطلوبة من عملاء البنوك الذين لهم سابقة تعامل للاستيراد من خلال مستندات التحصيل فقط، ومن ذات البنك وذلك فور طلبهم.

يشار إلى إصدار ضمانة من شركة ضمان مخاطر الائتمان CGC لعملاء البنوك الذين لهم سابقة تعامل للاستيراد من خلال مستندات التحصيل فقط، ومن ذات البنك وليس لديهم تسهيلات ائتمانية على مستوى القطاع المصرفي.

ـ كما وجه بخفض عمولات الاعتمادات المستندية التي سيتم فتحها بجميع البنوك لعملائها الذين لهم سابقة تعامل للاستيراد من خلال مستندات تحصيل فقط ومن ذات البنك لتكون بذات نسبة عمولة مستندات التحصيل التي كان يتم احتسابها لعملاء البنك، وأن تتلقى البنوك استفسارات وشكاوى العملاء للرد عليها بصورة سريعة، والتواصل الدائم مع البنك المركزى في حالة وجود أية استفسارات لتذليل أية عقبات.

وشملت الاستفسارات التي رد عليها البنك المركزي ما يلي:

ـ الاستفسار 1:

ـ ما المقصود بفروع الشركات الأجنبية والشركات التابعة لها. ؟

ـ هل ينطبق الاستثناء على الشركات المملوكة بطريقة غير مباشرة لشركات أجنبية. ؟

ـ  الشركة التابعة للشركات الأجنبية هي شركة مساهمة مصرية تتضمن مساهمين غير مصريين.. فما هي نسبة المساهم التي نعتبر بها الشركة تابعة لشركة أجنبية .؟

ـ  قد تكون الشركة المستوردة كيانها القانونى شركة مساهمة مصرية و لكن مملوكة بشكل نهائي (owner beneficial ultimate)  لكيان أجنبي هل يتم اعتبارها من الشركات الاجنبية.؟

ـ الرد / ...  الشركات التابعة هي الشركات المصرية التابعة لشركات أجنبية بالخارج، والتي تمثل نسبه مساهمه الشريك الأجنبي فيها أكثر من 50% سواء كانت مباشرة أو غير مباشرة.

ـ الاستفسار 2:

ـ فيما يتعلق باستثناء فروع الشركات الأجنبية و الشركات التابعة لها، ما هو نطاق التطبيق في حال كانت الشركة الأم أجنبية والشركة التابعة مساهمة مصرية وما هو تصنيف تلك الشركات الأجنبية.؟

ـ  جرى استثناء الشركات الأجنبية في المنشور.. برجاء التأكيد أن المقصود العمليات الاستيرادية من أي من الموردين المعتمدين لديهم وليس على الشحنات الواردة من الشركات التابعة / الشركة الأم فقط.

ـ بالنسبة للشركات المستثناة، هل يوجد شرط بقصر الاستيراد من الشركة الأم فقط أم من أي مورد خارجي آخر.

الرد/ ...  يقتصر الاستثناء على تعاملات كل من فروع الشركات الأجنبية، وكذا الشركات التابعة لشركات أجنبية في نطاق عمليات الاستيراد من الشركة الأم ومجموعاتها فقط.

ـ الاستفسار 3:

ـ استثناء فروع الشركات الاجنبية والشركات التابعة برجاء إيضاح مدى تطابق الاستثناء المشار إليه في حالة أن الشركات ذات الارتباط بشركات أجنبية نتيجة خضوعها لإدارة المجموعة الأم بالخارج control management رغم كونها مملوكة من المجموعة بنسبه ملكيه غير حاكمة "أقل من 51%" .

ـ الرد/  ... يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط .

ـ الاستفسار 4:

ـ الشركات ذات الغرض الخاص والمنشأة خصيصا للاستيراد من المجموعه الأم بالنيابة عن الشركات الأجنبية العاملة بالسوق المحلية بأن تلك الشركات تكون خاضعة للسيطرة الفعلية من قبل الشركات الأجنبيه.

ـ الرد/  ... إذا كانت الملكية أكثر من 50% فهي مستثناة من القرار.

ـ الاستفسار 5:

ـ هل الشركات التابعة تشمل وكلاء الشركات الأجنبية من الشركات المصرية. ؟

ـ هل الوكلاء المعتمدين للشركات مثل وكلاء السيارات تعتبر من الشركات المستثناة.؟

ـ الرد/ ...  يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.

ـ الاستفسار 6:

ـ هل تستثنى الشركات الأجنبية التي تستورد عن طريق شركات تخليص جمركي أو وسطاء، حيث تكون المستندات باسم الشركة الأجنبية ولكن يستخدم الوسيط البطاقة الاستيرادية لاستخراج نموذج 4. ؟

ـ الرد/ ...  في ضوء أن المستندات باسم الشركة الأجنبية، وأن الاستيراد في نطاق عمليات الاستيراد من الشركة الأم ومجموعاتها فقط ففي هذه الحالة تندرج العملية الاستيرادية في إطار الاستثناء الممنوح لفروع الشركات الأجنبية والشركات التابعة لشركات أجنبية والسماح بتنفيذها من خلال مستندات التحصيل.

ـ الاستفسار 7:

ـ  في حالة وجود شركه تجارية شقيقة و/ أو الشركة الأم التي تستورد من أكثر من دولة وتحول المستندات للشركات التابعة لها فى عدة دول هل سيتم المطالبه بفتح اعتمادات للشركه الشقيقة في الخارج أو للشركه الأم. ؟

ـ الرد: ...  الاستثناء خاص بالشركات التابعة، وهي الشركات المصرية التابعة لشركات أجنبية بالخارج والتي تمثل نسبة مساهمة الشريك الأجنبي فيها أكثر من 50% سواء كانت مباشرة أو غير مباشرة، وأن الاستيراد في نطاق عمليات الاستيراد من الشركة الأم ومجموعاتها فقط.

ـ الاستفسار8:

ـ  في حالة استيراد شركات المناطق الحرة لصالحها (استيراد من خارج مصر) هل تطبق هذه التعليمات في مثل هذه الحالة.؟

ـ فيما يخص العمليات الاستيرادية للشركات التي تعمل بنظام المناطق الحرة والتي تتم من خلال تحويلات مباشرة ولا تتطلب إصدار نموذج 4، فهل يتم تنفيذها بشكل معتاد أم أن ذلك يتطلب أيضا التنفيذ من خلال اعتمادات مستندية.؟

ـ  ماذا عن شركات المناطق الحرة التي لا تحتاج الى اعتماد نموذج 4 هل يتم إجراء دفعات مقدمه لها.؟

ـ الرد/ ... في حالة استيراد شركات المناطق الحرة لصالحها من خارج مصر فهي غير مستثناة، ويتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.

ـ الاستفسار 9:

ـ ما هو موقف شركات المناطق الحرة بالنسبة للتعليمات فيما يخص تعاملاتها فيما بينها وبين الشركات في مصر من خلال عمليات الشراء/ البيع من وإلى السوق المحلية بالعملة المحلية.؟

ـ الرد/...  مستثناة من القرار ويتم قبول مستندات التحصيل.

ـ ما هو موقف شركات المناطق الحرة بالنسبة للتعليمات فيما يخص تعاملاتها فيما بينها وبين الشركات في مصر من خلال عمليات الشراء/ البيع من وإلى السوق المحلى بالعملات الأجنبية.؟

ـ الرد/...  تعاملات شركات المناطق الحرة فيما يخص تعاملاتها مع الشركات في مصر بالعملات الأجنبية تخضع للقرار، ويتم فتح اعتمادات مستندية.

ـ الاستفسار 10:

ـ  في حالة وجود شركه شقيقة لشركة منطقة حرة وتستورد منها هل يتم التعامل أيضا باعتماد مستندي.؟

ـ الرد/...  مستثناة في ضوء الاستثناء الممنوح لشركات المناطق الحرة في حالة التعامل بالعملة المحلية.

ـ الاستفسار 11:

ـ هل يجوز الاستمرار في قبول مستندات التحصيل من الشركات ذات الطبيعة الخاصة أو التي لا تصدر نموذج 4 على سبيل المثال: (شركات البترول/ شركات المناطق الحرة/ المناطق الاقتصادية الخاصة).؟

ـ الرد/...  يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط، وفي حالة شركات المناطق الحرة يتم التعامل في ضوء الاستثناء الممنوح لها في حالة التعامل بالعملة المحلية.

ـ الاستفسار 12:

ـ  توجد بضائع مكدسة بالموانئ (وخاصه الصين) ويتم الشحن تباعا نظرا لعدم وجود حاويات والمستندات سترد بعد ميعاد التعليمات

ـ الرد/ ... موافاة البنك المركزى بتفاصيل كل حالة على حدة.

ـ الاستفسار 13:

ـ  في حالة سداد العميل دفعة مقدمة على قوة مستندات تحصيل Payment Advance ـ جزئيا أو كليا قبل إصدار القرارـ ولكن البضاعة لم يتم شحنها ، أو سيتم الشحن بعد تاريخ القرار.؟

ـ في حالة أن العميل حول جزءا مقدما من مبلغ الفاتورة بناء على شروط التعاقد والدفع وحول أجزاء من قيمة نفس الفاتورة على دفعات ولم يتم الشحن حتى تاريخ التعليمات، هل سيتم قبول تداول مستندات التحصيل.؟

ـ توجد عمليات طرفنا سدد العملاء فيها دفعة مقدمة جزئية قبل 2022/2/13 ويطلب العملاء استكمال سداد باقي الدفعة المقدمة (باقي قيمة الفاتورة المبدئية) طبقا لشروط الفاتورة المبدئية وذلك قبل ورود مستندات الشحن، هل يتم الاستجابة لطلب العميل.؟

ـ ماذا عن تحويلات الدفعة المقدمة الصادرة من عملاء البنك قبل صدور القرار هل يتم التعامل عليها كجزء من قيمه الاعتماد عند فتح العميل الاعتماد المستندية.؟

ـ هل توجد فتره سماح لتوفيق الأوضاع وبالأخص للعملاء السابق تحويلهم لدفعات مقدمه نظير العملية الاستيرادية.؟

ـ الرد/ ... إذا كانت الدفعة المقدمه بنسبة 100 % قبل صدور القرار فيمكن استكمال العملية الاستيرادية من خلال مستندات التحصيل وفقا لطلب العميل (التنفيذ الفعلي اعتبارا من 22/2/2022 ). أما إذا كانت الدفعة المقدمة بسداد جزئي وقبل صدور القرار فيتم استكمال العملية الاستيرادية من خلال فتح اعتماد مستندي بالمبلغ المتبقي وتكون المستندات بكامل القيمة (مثال: تم سداد 20% دفعه مقدمة، يتم فتح اعتماد مستندى بـ80% على أن ترد مستندات الشحن بكامل قيمة العملية الاستيرادية).

ـ الاستفسار 14:

ـ ما هو وضع العمليات التي ستتم بداية من 14 فبراير حتى 1 مارس وسيتم شحنها بعد 13 فبراير.؟

ـ الرد/...  التنفيذ الفعلي اعتبارا من 22/2/2022 لاستيعاب الشحنات التي تم التجهيز لها قبل صدور هذا القرار.

ـ الاستفسار 15:

ـ هل يتم إيقاف التحويلات الخارجية كدفعات مقدمه لعمليات استيرادية. ؟

ـ الرد/...  نعم، ويتم فقط عن طريق الاعتمادات المستندية.

ـ الاستفسار 16:

ـ  في حالة طلب العملاء تحويل دفعات مقدمة مع التعهد بفتح اعتمادات لاحقا هل يعتبر متماشيا مع التعليمات الصادرة املا .؟

ـ هل يمكن تنفيذ دفعات مقدمة على اعتمادات مستندية سيتم فتحها  لاحقـا.؟

ـ الرد/...  يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.

ـ الاستفسار 17:

ـ هل مسموح فتح  by L C Stand .؟

ـ هل يتم قبول مستندات الشحن في حاله منح العميل تسهيل LCs Standby والتعامل بها.؟

ـ  هل نقبل اصدار SBLCs، مع ملاحظة أن العميل يستخدم هذه الأداة لتجنب فتح العديد من الاعتمادات ومن ثم استخدام مستندات التحصيل بعد ذلك.؟

ـ في حالة وجود LCs by stand مغطى بالكامل 100% يضمن مستندات شحن آجله غير معززة.. هل يتم استثناء هذا العميل في اعتماد نموذج 4 على قوة مستندات شحن واردة من العميل. ؟

ـ الرد / ... موافاة البنك المركزى بتفاصيل كل حالة على حدة.

ـ الاستفسار 18:

ـ هل ينطبق القرار على الشركات التي تستورد بنظام Back Draw .؟

ـ حالات الإفراج والسماح المؤقت لعملاء التصدير وخاصة مصدري الملابس الجاهزة لاستيرادهم العديد من المكونات الصغيرة تمهيدا لتصديرها كمنتج نهائي . ؟

ـ ما هو تصنيف وطريقة تعامل شركات إعادة التصدير والسماح المؤقت، حيث لاتستلزم العملية الاستيرادية الإفراج الجمركي أو إصدار نموذج 4 . ؟

ـ في حالة الافراج بنظام السماح المؤقت حيث أن العميل يستورد من خلال مستندات التحصيل وذلك لقيام العميل بعمليات تصنيعية كقيمة مضافة على البضاعة المستوردة وذلك لإعادة تصديرها مرة أخري حيث لا يوجد إفراج نهائي في مثل هذه الحالة، هل سيتم قبول تداول مستندات التحصيل .؟

ـ الرد/ ... مستثناه ويتم قبول مستندات الشحن

اـ لاستفسار 19:

ـ  بشان المصدرين وعمليات الاستيراد للخامات المطلوبة، هل يجوز إعفاء المصدِّر من شرط الاعتماد المستندي استيراد.؟

ففي كثير من الأحيان يتم التعاقد على تلك الخامات من خلال عملاء المصدر، كما أن تكلفة الاعتمادات الاستيرادية والتداول سيتم تحميلها على عملائنا حيث أنه طلب محلي ولم يتم طلبه من مورد الخامات؛ مما يؤثر على هامش الربح الضئيل بالفعل من عمليات التصدير، و المصدر ليس لديهم ability passing cost نظرا للمنافسة في السوق العالمية، كما أن عقود التصدير غالبا لمدة طويلة نسبيا وأسعار ثابتة.

ـ الرد/...  مستثناة في حالة السماح المؤقت (Back Draw) ويتم قبول مستندات الشحن.

ـ الاستفسار 20:

ـ هل يتم معاملة مستندات التحصيل المعززة من البنك avalized (على أنها مماثلة للاعتمادات المستندية أم مستندات تحصيل وخاصه وأنها تحمل نفس طبيعة الالتزام بصفه عامة.؟

ـ  موقف مستندات الشحن المصدرة بنظام Avalized كمبيالة مقبولة تصدر من بنك المصدر ترسل لبنك المستورد وقبولها يعني قبول التمويل وقبول المستندات القادمة من الخارج.؟

ـ الرد/ ... لا يتم معاملة مستندات التحصيل الـ avalized معاملة الاعتمادات المستندية ويتم التعامل فقط من خلال فتح الاعتمادات المستنديه.

ـ الاستفسار 21:

ـ هل مستثني من القرار الصادر في 13 فبراير 2022 الجهات الحكومية.؟

ـ هل يتم استثناء الجهات السيادية والشركات التابعة التي لا تستخرج نموذج 4 حيث يتم الإفراج الجمركي دون الحاجة لنموذج 4.؟

ـ في حالات استيراد العميل لصالح الجهات السيادية والتي بدورها لا تصدر نموذج 4، فهل سيتم تنفيذ طلب التحويل دون إصدار اعتماد مستندي.؟

ـ ماهو موقف الشركات الحكومية والجهات السيادية والشركات و الجهات التابعة لها، خاصة في حالة الدفع المقدم والتي تشمل على سبيل المثال المشروعات القومية مثل تكافل وكرامة، ومشروعات الطاقة الجديدة والمتجددة والمدن الجديدة..؟

ـ الرد/...  يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.

ـ الاستفسار 22:

ـ في حالات الاستيراد لخطوط الإنتاج وقطع الغيار وما شابه وذلك للاستخدام الخاص والإفراج باستخدام نموذج 6 وحيث لا يتم الإفراج عن البضاعة ودون اعتماد نموذج 4، فهل سيتم تنفيذ طلب التحويل.؟

ـ الرد/...  يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.

ـ الاستفسار 23:

ـ مدى سريان التعليمات على مستلزمات الإنتاج في ضوء أهميتها.؟

ـ الرد/...  يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط

ـ الاستفسار 24:

ـ السلع الإلكترونية التي يتم تجميعها بجمهورية مصر العربية تتكون من جزء تصنيع محلي + المكون الأجنبي المستورد، يتم في الاغلب بمستندات التحصيل بموجب مبدأ الثقة في التعامل بين الطرفين.

ـ الرد/ ...  يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.

ـ الاستفسار 25:

ـ  أفاد بعض العملاء بخصوص العمليات الاستيرادية المسجلة على منظومة X CARGO غير مطالبين بفتح اعتمادات مستندية ـ فبرجاء التوضيح. ؟

ـ الرد/  ... يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.

ـ الاستفسار 26:

ـ هل القرار يشمل عمليات التجارة المسجلة على منظومة التسجيل المبكر للشحنات حتى لو كانت عن طريق مستندات تحصيل.؟

ـ الرد/ ...  نعم ويتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.

ـ الاستفسار 27:

ـ  بالافادة نحو النقاط التالية لمنح العملاء تمويلات ائتمانية (اعتمادات مستندية وإعاده تمويل) مغطاه 100% وفقا للتالي:

1ـ  إمكانية حذف المستندات التالية من عميلة التمويل المغطاة:

أ ـ طلب العميل.

ب ـ إقرار البنوك و إقرار الشركات المرتبطة موقع ممن له حق التوقيع عن الشركة.

ت ـ  شهادة من المحاسب القانوني بالموقف الضريبي و التاميني.

ث ـ بطاقة ضريبية سارية.

ج ـ عقد الشركة وتعديلاته/ صحيفة الشركات أو صحيفة الاستثمار (التأسيس، والتعديلات – بيان نسب المساهمين).

ح ـ خطاب يفيد الآتي: عدد الموظفين، ومبيعات الشركة، وإجمالي الأصول الثابتة، وإجمالي الأصول المتداولة (خاص بإقرارات البنك المركزي).

2 ـ  عدم إجراء استعلام ائتماني والبيان الائتماني المجمع و Score- I للشركة و المساهمين.

ـ فيما يخص التيسيرات المقترحة لدعم الشركات للتحول لاستخدام الاعتمادات المستندية ضمن حدود وتسهيلات ائتمانية مقررة من البنوك، فبرجاء التكرم بالتوضيح عما إذا كان من الممكن الموافقة على تقديم تلك التسهيلات اعتمادا على دراسة سلوك العملاء مع مورديهم خلال التعاملات التي تمت مع مصرفنا وقبل استكمال بعض الأركان الخاصة بالمنح الائتماني ومنها: الاستعلام الميداني، والحصول على جزء من المستندات: (تفويض الاستعلام، ونموذج الأطراف المرتبطة، وتقديم أصل سجل تجاري حديث يوضح من له حق الاقتراض و الرهن،….. الخ).

ومدى اتساق ذلك أو تعارضه مع ضوابط منح الائتمان الواردة بدليل التعليمات الرقابية الخاصة فيما يخص دراسة طلبات العملاء للحصول على تلك التسهيلات بغرض فتح اعتمادات مستندية دون غطاء نقدي و/ أو بغطاء نقدى جزئي.

ـ هل يستلزم الحصول على المستندات المطلوبة قبل منح التمويل مثل إقرار البنوك وإقرار الشركات المرتبطة في حالة فتح الاعتمادات المستندية المغطاه بالكامل؟

ـ يقترح إصدار إجراءات خاصة بتسهيل منح العملاء حدود بالاعتمادات المستندية تتوافق مع الطبيعة الخاصة بصغار التجار وبما يضمن كذلك حقوق البنوك في حال إخلال التجار بالتزاماتهم حال أن يكون الاعتماد المستندي غير مغطى من حيث تسهيل الإجراءات لصغار المستوردين.

ـ  بالنسبة لمستندات التحصيل “دون التزام على البنك” فسيتم فتح اعتمادات مستندية بدلاً منها وفقا للتعليمات، والسؤال هنا هل ستكون هناك إجراءات مبسطة عن الأحوال العادية في ضوء زيادة عدد عملاء الائتمان الجدد بشكل كبير نتيجة استبدال مستندات التحصيل باعتمادات على سبيل المثال:

ـ هل يتم الالتزام بعمل استعلام كامل بزيارة ميدانية أم الاكتفاء ببيان مجمع وآيسكور وبروتستو وإفلاس، بخاصة فى الفترة الأولى عند المنح، وفى حال ما إذا كانت نتائج البيان المجمع سلبية مثل كون العميل متوقف عن السداد طرف أحد بنوك التعامل أو إعدام.. هل يوجد حظر أو مخالفة حال منحه حد اعتمادات.

ـ إجراءات الإقرار عن الأطراف المرتبطة، والتي تتطلب العديد من المستندات مثل: (السجل التجاري – صحيفة الشركات – عقد التأسيس ـ  بيانات مالية ـ بطاقات الرقم القومي لأعضاء مجلس الإدارة والمساهمين فوق 10% والشركاء المتضامنين).

ـ هل الاعتماد المستندى المغطى بالكامل في حساب الغطاء النقدي (وليس المضمن بودائع أو أي ضمانة نقدية أخرى) سيتم الإقرار عنه.؟

ـ هل سيعامل الاعتماد المغطى نقدا بالكامل بذات العملة كالاعتماد المغطى بالكامل (بالإضافة إلى مارج) ولكن بالجنيه المصري. ؟

ـ  بالإشارة إلى التعليمات:

ـ كيف سيتم تحديد درجة الجدارة الائتمانية (ORR) واحتساب المخصصات المطلوبة، هل سيتم ذلك بناء على تعليمات محددة جانب البنك المركزي أم يتم تحديدها وفقاً لقرار البنك.؟

ـ  بالنسبة للإقرارات الشهرية المطلوبة من البنك المركزي المصري وشركه Score-I بخصوص العملاء الحاصلين على تسهيلات ائتمانية، هل ستكون هناك معاملة استثنائية لهؤلاء العملاء أم سيتم الإقرار عنهم في ضوء الإجراءات المعتادة حيث أنه قد توجد صعوبة في بعض الحالات لضرورة استيفاء مستندات معينة من العملاء (على سبيل المثال: إقرار الأطراف المرتبطة، وإقرار تعامل مع البنوك/ مستندات تحقيق الشخصية للمساهمين.. الخ) وهو ما قد يتعارض مع مفهوم أن يتم فتح الاعتمادات دون مطالبة العميل بتقديم أي مستندات بخلاف مستندات العملية التجارية.

ـ الرد/ ...  يتم استخدام البرنامج الائتماني المعد من قبل البنك (Credit program) في هذا الشأن والحاصل على موافقة السلطة الائتمانية المختصة بالبنك، ولسرعة التنفيذ يتم استخدام برنامج ضمان المخاطر مع شركة ضمان مخاطر الائتمان طبقا لخطاب نائب المحافظ رقم 55 بتاريخ 20 فبراير 2022.

ـ الاستفسار 28:

ـ هل الاعتماد فى حالة تغطيته بالكامل سيتم منح فائدة على مبلغ التامين.؟

ـ الرد/ ... قرار يخص كل بنك

ـ الاستفسار 29:

ـ في حالة ورود مستندات تحصيل بتاريخ شحن لاحق للمنشور – هل يتم رفض المستندات وإعادتها للبنك المراسل مع الإفادة بوجود فترة لتصحيح الأوضاع علما بأنه هناك بعض الشحنات المتعاقد عليها وفقا لجداول شحن محددة سابقا فضلا عن اختلاف التوقيت بيننا وبعض الدول بالإضافة إلى أن بعض العملاء جاري اخطارهم بالقرار.

ـ  موقف ما تم شحنه/ ترتيب شحنه بعد صدور القرار أو بضاعة بالموانئ تم الاتفاق عليها.؟

ـ عند ورود مستند تحصيل بتاريخ شحن بعد صدور القرار هل يتم ردها للخارج مرة أخرى وذكر أنها طبقا لتعليمات البنك المركزي تم ردها.؟

ـ هل أي مستندات تحصيل ترد للبنك وتاريخ الشحن الظاهر ببوليصة الشحن يتعدى تاريخ صدور القرار سيتم إرجاعها فورا للبنك مرسل المستندات.؟

ـ الرد/ ...  إذا تم الشحن قبل 22 فبراير 2022 يتم قبول المستندات وتنفيذ العملية الاستيرادية من خلال مستندات تحصيل أما لو تم الشحن اعتبارا من تاريخ 22 فبراير 2022 يتم موافاة البنك المركزى بتفاصيل كل حالة على حدة.

ـ الاستفسار 30:

ـ هل هناك سلعة محددة مستثناه من الغطاء النقدي.؟

ـ هل هناك تغيير في تعليمات الغطاءات النقدية.؟

ـ الرد/ ... التعليمات الصادرة عن البنك المركزي في هذا الشأن لم يتم تغييرها، والقرار فقط خاص بتعديل طبيعة العمليات الاستيرادية.

ـ الاستفسار 31:

هل يتم تطبيق عمولات فتح الاعتمادات علي العملاء السابق التعامل معهم من خلال مستندات تحصيل حيث أن مستندات التحصيل عمولاتها متدنية جدا مقابل عمولات فتح الاعتمادات؟

ـ الرد/ ... تم توجيه البنوك نحو تخفيض جميع عمولات الاعتمادات المستندية التي سيتم فتحها بجميع البنوك لعملائها الذين لهم سابقة تعامل للاستيراد من خلال مستندات تحصيل فقط ومن ذات البنك لتكون بذات نسبة عمولة مستندات التحصيل التي كان يتم احتسابها لعملاء البنك.

ـ الاستفسار 32:

ـ  موقف التزام البنوك تجاه التعليمات الخاصة بوجوب تحصيل غطاء نقدي بنسبة 100% من العمليات الاستيرادية التي تتم بموجب اعتمادات مستندية تفتح لاستيراد سلع لحساب الشركات التجارية أو لحساب الجهات الحكومية (الصادرة بالتعليمات الدورية للبنك المركزي رقم الصادر 512 بتاريخ 21 ديسمبر 2015 وتعديلاته رقم صادر 31 بتاريخ 22 فبراير 2016)، والتي نصت على السلع المستثناة من تلك التعليمات، ومنها استيراد السلع الغذائية الأساسية والأدوية والأمصال.. إلخ

ـ الرد/ ...  التعليمات الصادرة عن البنك المركزي في هذا الشأن لم تتغير، والقرار فقط خاص بتعديل طبيعة العمليات الاستيرادي، ويتعين علي البنوك الالتزام بتلك التعليمات.

ـ الاستفسار 33:

ـ في حالة العمليات الاستيرادية التي تتم تحت نظام الحسابات المفتوحة (Accounts Open) بين الشركات المصرية و فروعها الخارجية (شركات مصرية تملك فروع في دول ـجنبية) هل يتم قبول العمل بمستندات التحصيل/ تحويلات مباشرة (أسوة بالشركات الأجنبية التي تملك فروعا/ شركات تابعة داخل مصر ) أم يتم العمل بالاعتمادات المستندية.؟

ـ الرد/ ... يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.

ـ  ما هو الإجراء الصحيح في حالة تلقينا تعليمات من العميل تطلب تعديل بزيادة مبلغ رصيد التحصيل على قوة مستندات تحصيل قائمة ما يتطلب من البنك إصدار نموذج 4 بمبلغ الزيادة.؟

ـ الرد/...  لايتم قبول الطلب بالزيادة ويتم فتح اعتماد مستندى منفصل بقيمة الزيادة.

ـ الاستفسار 35:

ـ  هل يجوز استثناء الشركات المملوكة لكيانات قانونية مؤسسة بالخارج من قبل أشخاص مصريين.؟

ـ الرد/ ... يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.

ـ الاستفسار 36:

ـ موقف التحويلات غير التجارية مثل مصاريف الشحن/ النولون، والتأمين، والبرمجيات Software على سبيل المثال وليس الحصر.؟

ـ الرد/ ... يتم تنفيذها من خلال تحويل مباشر.

ـ الاستفسار 37:

ـ  بالنسبة للتحويلات الخاصة بشراء البرامج Software هل يتم تنفيذها كتحويلات دون متابعة تقديم مستندات نظرا لأنه لاستلامها عن طريق الإنترنت كالمتبع حاليا أم يتم إيقاف تنفيذها علما بأنه لا يمكن تنفيذها كاعتماد مستندي طبقا لطبيعتها.؟

ـ الرد/...  يتم تنفيذها من خلال تحويل مباشر.

ـ الاستفسار 38:

ـ هل يعتبر الشحن الجوي ضمن تعريف البريد السريع. ؟

ـ الرد/ ... الشحن الجوي ليس بالضرورة بريد سريع .

ـ الاستفسار 39:

ـ ما المقصود بالشحنات الواردة بالبريد السريع وفقا لما ورد بالبيان الصحفي لاتحاد بنوك مصر وهل يندرج الشحن الجوي تحت هذا البند.؟

ـ الرد/ ... الشحن الجوي ليس بالضرورة بريد سريع.

ـ الاستفسار 40:

ـ هل يحق لشركة مصرية ذات مسئولية محدودة تنشأ بغرض استيراد لقاحات بيطرية لصالح شركة أجنبية مؤسسة في مصر أن تتعامل بموجب مستندات برسم التحصيل بدلا من الاعتماد المستندي، حيث أن قانون الاستثمار لا يسمح للشركات المملوكة لأكثر من 51% مساهمة لغير مصريين من استخراج بطاقة استيرادية.؟

ـ الرد/ ... اللقاحات والأمصال مستثناة.

ـ الاستفسار 41:

ـ بخصوص السلع المستثناه من القرار (وفقا للبيان الصحفي الصادر من اتحاد بنوك مصر):

ـ  هل المواشي الحية والدواجن الحية مستثناة من القرار.؟

ـ هل الأدويه البيطرية مستثناة من القرار وكذلك الكيماويات الخاصه بها.؟

ـ هل الكيماويات المتعلقة بالأنشطة الزراعية مستثناة من القرار.؟

ـ هل البذور الزراعية مستثناة من القرار.؟

ـ الرد/...  المواشي الحية والدواجن الحية والأدوية البيطرية والكيماويات الخاصة بها، مستثناه من القرار، أما بشأن الكيماويات المتعلقة. بالأنشطة الزراعية والبذور الزراعيه غير مستثناه من القرار ويتم تنفيذها من خلال فتح اعتمادات مستندية فقط.

ـ الاستفسار 42:

ـ في حالة الشراكة بين العملاء في بوليصة شحن واحدة لاستيراد خامات أو مواد غذائية ويعتمد كل منهم الجزء الخاص به بسداد واعتماد نموذج 4 هل سيتم فتح أكثر من اعتماد مستندي ببوليصة شحن واحدة.؟

ـ الرد/ ... يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.

ـ الاستفسار 43:

ـ ما موقف التعاقدات السنوية مع الموردين بالخارج، والتي تمت قبل صدور القرار، والتي تتضمن حصة شهرية أو ربع سنوية يتم تصديرها من المورد الخارجي عن طريق مستندات شحن بتسهيلات موردين سواء معززه أو غير معززه لعملاء محلين.. هل سيتم قبول المستندات للفترة الحالية أو لنهاية التعاقد السنوى (مثال سابك و بروج).؟

ـ الرد/ ... يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.

ـ الاستفسار 44:

ـ  ما هو موقف الشركات المستوردة (التجارية/ الصناعية) ذات الهيكل القانوني (شركة مساهمة مصرية) وتمتلك عقود توزيع حصرية أو (agreement franchise) لشركات أجنبية هل يمكن الاستمرار باستخدام التحصيل المستندي.؟

ـ الرد/ ... يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.

ـ الاستفسار 45:

ـ ما هو المستند المعياري في حالة الاستيراد للشركات الدولية (MNC).. هل الفاتورة التجارية أم بوليصة الشحن حيث أنه من الممكن أن يكون المستفيد الشركة الأم في حين أن التصنيع من منشأ آخر.؟

ـ الرد/ ... تقتصر على أن يكون اسم المصدر بالمستندات (الشركة الأم أو مجموعاتها فقط).

ـ الاستفسار 46:

ـ فيما يتعلق بالعمليات الاستيرادية المتخذة من خلال طرف ثالث عن طريق استخدام شركة تابعة لجهة خارجية للاستيراد، هل سيتم تطبيق الاسثناء الخاص بالشركة الأجنبية على تلك العمليات.؟

ـ الرد/...  إذا كان المستندات باسم الشركة الأم أو مجموعاتها فقط.

ـ الاستفسار 47:

ـ في حالة الاستيراد للاستخدام الخاص (نموذج 6) هل يتم استمرار الاستيراد عن طريق تحصيل مستندي أم يجب فتح اعتماد.؟

ـ الرد/ ...  يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.

ـ الاستفسار 48:

ـ ما هو المطلوب في عمليات استيرادية لجهات حكومية ممولة من الخارج (AFREXM / EBRD / IFC) مقابل ضمانة مخاطر.؟ أو في حالة وجود مصرفنا كوكيل محلي (Agent Local).؟

ـ الرد/ ... ليس هناك علاقة بين التمويل وآلية السداد.

ـ الاستفسار 49:

ـ بخصوص التعليمات التي تنص على أن يخفض البنوك عمولات الاعتمادات المستندية لتكون مثل عمولات مستندات التحصيل، يرجى توضيح إذا كان المقصود بذلك هو عمولة الإصدار فقط حيث أن هناك مصاريف (وليس عمولات يحصلها البنك لنفسه) ترتبط بإصدار الاعتماد المستندي، والتي تتضمن على سبيل المثال: مصروفات إصدار السويفت، ومصروفات البريد السريع، وضريبة الدمغة النسبية، ورسوم التأمين الخاصة بإصدار وثيقة التأمين من خلال شركات التأمين على البضائع.

وهذه المصروفات تسدد لجهات أخرى في إطار إصدار الاعتماد المستندي، وفي حالة عدم سداد العميل لهذه المصروفات ليضطلع البنك بدوره بسدادها، فإن البنك سيتحمل هذه المصروفات نيابة عن العميل، وهو ما سيكبد البنك تكلفة عالية جدًا. برجاء التكرم بتعزيز مفهومنا أن تعليمات المركزي تقتصر على عمولة الاصدار بخلاف مصاريف الاصدار التي تحصل عليها جهات أخرى. ؟

ـ الرد/ ... إجمالي العمولات لا يتعدى ما كان مطبقا لذات العميل بذات البنك على مستندات تحصيل.

ـ الاستفسار 50:

– هل هناك جهة تحدد السلع التي يتم استيرادها أم لا؟

ـ الرد/...  لا توجد.

ـ الاستفسار 51:

ـ  برجاء الإفادة هل هناك حدود للبريد السريع.؟

ـ الرد/...  لا توجد.