تحليلات


الفيس بوك
 
كتب فاطيمة طيبى
21 نوفمبر 2023 11:00 ص
-
التعليقات
مؤتمر التكنولوجيا المالية بافيكس يؤكد أهمية التحول الرقمي المصرفي

مؤتمر التكنولوجيا المالية بافيكس يؤكد أهمية التحول الرقمي المصرفي

اعداد ـ فاطيمة طيبي

موضوع التطورالمستقبلي في البنوك الرقمية والتحول الكامل إلى مصارف رقمية. تم مناقشته من خلال الجلسة بعنوان "من الفروع إلى السعات التخزينية.. التحول الرقمي المصرفي" ضمن فعاليات مؤتمر التكنولوجيا المالية ـ بافيكس، في العشرين ممن شهر نوفمبر الحالي .

ـ التحول الرقمي في القطاع المصرفي:

وقالت رشا نجم، وكيل مساعد محافظ البنك المركزي للتكنولوجيا المالية والابتكار، خلال إدارة الجلسة، إن التحول الرقمي الحالي في القطاع المصرفي يأتي بدعم من البنك المركزي المصري لمد العملاء بخدمات مالية متعددة تعتمد على التقنيات الرقمية بشكل أساسي. وأضافت أن الرحلة بدأت في 2014 مع إطلاق البنك المركزي استراتيجية المدفوعات الرقمية ومازالت تشهد تطورات هائلة حيث أطلق المركزي بداية العام الجاري مع إطلاق القواعد والقوانين المنظمة لإنشاء البنوك الرقمية.

ـ خدمات بطريقة رقمية:

وأوضح جاكوس مايور، الرئيس التنفيذي لبنك CIB الرقمي، إن هناك فرقا بين البنوك الرقمية والخدمات المصرفية الرقمية، حيث تقدم جميع البنوك الحالية على مستوى العالم نفس الخدمات بطريقة رقمية مثل فتح الحسابات وإجراء الحوالات واستصدار الوثائق المصرفية، لكن البنوك الرقمية بشكلها المستقل لا تمتلك فروعا على الإطلاق، حيث تبدأ إدارة البنوك في التعرف على احتياجات العميل وتصميم منتجاتها بالكامل بشكل إلكتروني دون الحاجة إلى وجود فروع من الأساس. وأوضح أنه في حالة البنك التقليدي، فإن العديد من الخدمات لا يمكن تقديمها بشكل آلي ولكن البنوك الرقمية لا تقدم إلا الخدمة الآنية.

وأشار إلى أن السوق المالية حاليا يشهد إعادة اختراع البنية الكاملة لتصميم البنك، موضحا أنها إذا بدأت بالمعتقدات السابقة للبنوك، فلا يمكن تقديم بنك رقمي بالمعنى الكامل. واستدرك: "لكن يجب النظر إلى احتياجات العميل وما يمكن أن يكون اكثر راحة وأسهل في الاستخدام، البنك الرقمي يسمح بالوصول إلى نوعية مختلفة تماما من العملاء وأبعد من الطريقة التقليدية" .

ـ البداية من البنية التحتية:

من جانبه، قال شريف البحيري، الرئيس التنفيذي لبنك مصر الرقمي، إن البنك الرقمي هو أحد أكبر محاور استراتيجية بنك مصر في الرقمنة، حيث تبدأ من ..

ـ المحورالاول: تطوير بنك مصر نفسه، والتي تأتي بالتعاون مع عدد كبير من الشركاء لتطوير البنية التكنولوجية للبنك. 

ـ المحور الثاني فيعتمد على الدخول في مجال الاستثمار المخاطر عبر التعاون مع صناديق للاستثمار في الشركات الناشئة.

ـ أما المحور الثالث: فهو إنشاء بنك رقمي بالكامل عبر إنشاء علامة تجارية مختلفة تماما تقدم خدمات رقمية.

وأضاف: البنية التحتية التي توارثناها من 50 عاما ماضية لا يمكن أن تتواكب مع العصر الرقمي، لذلك قررنا البدء من البداية من حيث البنية التحتية ودمجها سويا بشكل مختلف مع نظم تأمين سيبراني متكامل.

وأشار إلى أن بعض الخدمات لا يناسبها اعتماد الشكل القديم في تقديمها، ومن تلك الخدمات إتاحة الخدمات الآنية مضيفا انه لا يمكن أن يكون لدينا نظام يعتمد على فتح الحسابات خلال 24 ساعة، أو حتى إجراء التحويلات خلال 30 دقيقة على سبيل المثال، وإنما تحويل كافة المعاملات لمعاملات لحظية  . وشدد على أن بنك مصر ركز على الاستثمار في العقول، وطرق الإدارة، والابتكار والتحكم، إلى جانب خبرة جيدة في المعاملات المصرفية نفسها.

وأوضح أن كل خدمة يمكن للبنك التقليدي تقديمها يمكن للبنك الرقمي أيضا تقديمها، وتختلف فقط طريقة تقديم الخدمة، لافتا إلى أن البنوك الرقمية ستسمح للوصول لأجيال جديدة حيث يمكن لهؤلاء الاستفادة بالخدمات الرقمي.

وتوقع البحيري ألا تختفي الفروع تماما، لكن مع التطور الحالي من المتوقع أن يتراجع عدد الفروع بين 80 ـ 85%، مستدركا بالإشارة إلى أنه مازالت هناك حاجة إلى مرحلة معينة، يمكن الوصول من خلالها إلى مقدمي الخدمة على الأرض.

ولفت إلى أن الحصول على ترخيص البنوك الرقمية في مصر يمر بالكثير من الفحوص من قبل البنك المركزي، للتأكد من الإجراءات الخاصة بالحفاظ على العملاء والبيانات وغيرها من المعايير، حيث مر البنك بحوالي 60 ساعة من الفحص النافي للجهالة حول إجراءات إنشاء البنك الرقمي.

كما أشار إلى أن الحصول على الترخيص للبنك الرقمي، أعقبه ظهور بعض المعايير الجديدة لاسيما فيما يتعلق بالأمن السيبراني، وهو ما لايمكن الخلاف حوله، حيث تتضمن معظم التعاملات معلومات هامة يجب الحفاظ عليها بقوة.

ـ تغير الخدمات المصرفية :

وأكد تامر الموج، المدير الإقليمي لـ  "كودبيز" ، أن الطريقة الخاصة بتقديم الخدمات المصرفية بدأت تتغير تماما محاولة الخروج من الطرق السابقة والموروثات الخاصة بالنظام المصرفي. وأوضح أن البنوك الرقمية تعتمد على البنوك التقليدية للانتقال للعصر الرقمي، لتواكب احتياجات الأجيال الجديدة في الخدمات المصرفية، موضحا أن البنوك الرقمية ستنافس البنوك التقليدية قريبا.

وأشار الموج إلى أن تطبيقات مثل الذكاء الاصطناعي من شأنها أن تسرع في الخدمات المالية، والاعتماد كذلك على تقنيات البلوك تشين في تأمين بيانات المستخدمين، حيث يمكن ربط كل تلك الخدمات بشكل متكامل للحصول على خدمة مصرفية كاملة.



التعليقات